Цього разу ми зосередимося на ринку страхування. Між іншим, йдеться про злочинність у цій галузі. Газета "Puls Biznesu" саме оприлюднила шокуючі дані про те, що значну частину компенсацій люди отримують неоправдано. Як воно є насправді?
Звертаємося до нашого гостя, аналітика Польської Палати Страхування Марціна Тарчинського. www.piu.org.pl

Марцін Тарчинський: Справа виглядає так, що про будь-які надійні дані на тему злочинності у галузі страхування говорити не можна. З кількох причин. По-перше – тому, що управління, які займаються страхуванням, не оприлюднюють офіційних даних: не через те, що бояться чи соромляться, але тому, що чим менше таких даних випливає на поверхню, тим легше з усіма цими злочинами боротися. Отже, офіційних даних на тему злочинності у Польщі насправді нема: ніхто цього ніколи ретельно не дослідив. Наскільки відомо Польській Палаті Страхування, сума компенсації, отриманої внаслідок обману, у Польщі оцінюється на 600 мільйонів – до мільярда злотих на рік.  

Значить, офіційно злочинність у галузі страхування – невелика, але правда є зовсім іншою.

Марцін Тарчинський: Прошу пам’ятати, що злочинність у сфері страхування – це також такі справи, в яких злочинці мали намір обманом здобути відшкодування, але завдяки діям різних органів, відповідальних за безпеку у компаніях страхування, поліції або завдяки співробітництву компаній з поліцією, такий злочин не був здійснений. Звідси може братися ця різниця: у Польщі є маса спроб нечесно здобути відшкодування, однак, завдяки роботі експертів, які в компаніях займаються справами безпеки і зацікавленню з боку поліції, їх не вдалося зреалізувати. На щастя, таких нездійснених спроб усе більше. Компанії ставляться до викривання таких злочинів щораз більш професіонально і співпраця з поліцією – дедалі краща.

Понеділковий щоденник "Puls Biznesu" пише, що на одну оприлюднену справу припадає 200 невикритих.

Марцін Тарчинський: Вірогідних досліджень на тему злочинності у галузі страхування в Польщі – принаймні наскільки мені відомо – нема. Ніхто їх не проводив. Треба, однак, зрозуміти політику компаній страхування у цій справі. Проблема – дуже делікатна. У дійсності, за це платять усі чесні страхувальники, тому що коли хтось намагається неоправдано, обманом здобути відшкодування – компенсація походить з внесків за страхування чесних клієнтів. Якби таких випадків не траплялося – усі платили б нижчі внески. Але боротьба зі злочинцями у галузі страхування буде ефективною тоді, коли ні про методи, ні про суми не будуть говорити відкрито.

На думку клієнтів, страхування у Польщі дороге...

Марцін Тарчинський: Страхування в Польщі зовсім не є дорогим, порівняно з іншими країнами. Наприклад, транспортні страхування належать до найдешевших у Європі. Але, зрозуміло, якби в цій галузі не було порушень, внески були б нижчими. З приводу діяльності злочинців компанії змушені виплачувати компенсації, які людям не належаться. Якби випадків нечесності не було – внески могли б бути нижчими.

Польським клієнтам також не подобаються плани підвищення суми страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів...
Як на ринок страхування вплинула інтеграція Польщі з ЄС?  

Марцін Тарчинський: По-перше – інтеграція з Європейським Союзом вплинула на польський ринок так, що на цьому ринку функціонує набагато більше компаній страхування, ніж перед 2004 роком. А коли їх більше – то більшою є конкуренція. І це, мабуть, найбільша користь для клієнта з інтеграції з Європейською Співдружністю. Приналежність до ЄС означає також кращий захист і тут знову повернімося до прикладу транспортних страхувань. Після 10 грудня нас чекає наступний етап пристосування у галузі мінімальних гарантійних сум страхування цивільної відповідальності для власників механічних засобів пересування.
Сьогодні вони досягають півтора мільйона євро з врахуванням особової шкоди і 300 тисяч євро – збитки, які стосуються майна. А тепер вони зростуть, відповідно, до 2,5 та півмільйона євро.
Підвищуються мінімальні ліміти відповідальності у випадку гарантійних сум зі страхування цивільної відповідальності – а це, зрозуміло, означатиме кращий захист.
 
Чи умови функціонування страхувачів у Польщі є такими, як у країнах старого ЄС, чи щось треба було б змінити?

Марцін Тарчинський: Треба мати на увазі, що Польща знаходиться на зовсім іншому рівні розвитку, ніж заможні країни ЄС. Але загально ринок страхування – під оглядом його цивілізованості, обслуговування клієнта, захисту, конкуренції – не відрізняється якось особливо від дійсності, яка є в Європейському Союзі.

Чи у галузі страхування відбувається обіг інформацією між різними країнами, установами?

Марцін Тарчинський: Якщо ми маємо справу зі злочинністю у сфері страхування, яка виходить поза межі країни, то, зрозуміло, абсолютно так. Інтеграція з ЄС дозволяє компаніям ще краще боротися з тими, хто намагається нечесно здобути компенсацію.

Яке майбутнє перед ринком страхування у Польщі: чи компаній буде менше, чи більше – на основі досвіду інших країн?

Марцін Тарчинський: У Польщі тепер шістдесят кілька фірм функціонує як управління страхування – польські акціонерні товариства або товариства взаємного страхування. Кільканадцять наступних – функціонують як відділи закордонних страхувачів. Тобто після інтеграції Польщі з ЄС закордонні фірми відкрили тут свої представництва. І, вкінці, існує понад 500 фірм, які в Польщі проводять діяльність за принципом єдиного паспорта. Тобто зареєстрували свою діяльність у Польщі і на цій основі можуть, як закордонні фірми, продавати страхування на її території. Нічого не вказує, аби в найближчий час їх число мало зменшитися. Навпаки, від часу до часу ми отримуємо інформацію про наступних охочих продавати страхування в Польщі.

Які страхування в польському суспільстві найбільш популярні?

Марцін Тарчинський: Оскільки страхування цивільної відповідальності власників механічних транспортних засобів у Польщі обов’язкове, отже, не дивно, що воно є популярним. Це страхування необхідне для кожного власника автомобіля. Таких полісів у Польщі, здається, понад 16 мільйонів. А друга найпопулярніша група страхування – теж транспортні, але добровільні. Тобто авто-каско. Таких полісів понад 4 мільйони.

Серед тих, хто купує квартиру, поширеним є страхування кредитів.

Марцін Тарчинський: На популярність цього страхування вплинув, передусім, бум на іпотечні кредити і взагалі бум на купівлю помешкань, який ми в Польщі мали два роки тому.  Банки, надаючи такі кредити, забезпечувалися на випадок, якби клієнт не міг сплатити позики. Тому клієнти, які брали в банку іпотечний кредит, заодно купували додаткове страхування цього кредиту. А через те, що останнім часом кредитів надають менше – то й, аналогічно, продаватиметься менше такого виду страхування. Тут є пряма залежність. Коли повернеться економічне пожвавлення – повернеться й бум на кредити і ці страхування знову будуть популярнішими.

Наталя Бень