X
Szanowny Użytkowniku
25 maja 2018 roku zaczęło obowiązywać Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 z dnia 27 kwietnia 2016 r (RODO). Zachęcamy do zapoznania się z informacjami dotyczącymi przetwarzania danych osobowych w Portalu PolskieRadio.pl
1.Administratorem Danych jest Polskie Radio S.A. z siedzibą w Warszawie, al. Niepodległości 77/85, 00-977 Warszawa.
2.W sprawach związanych z Pani/a danymi należy kontaktować się z Inspektorem Ochrony Danych, e-mail: iod@polskieradio.pl, tel. 22 645 34 03.
3.Dane osobowe będą przetwarzane w celach marketingowych na podstawie zgody.
4.Dane osobowe mogą być udostępniane wyłącznie w celu prawidłowej realizacji usług określonych w polityce prywatności.
5.Dane osobowe nie będą przekazywane poza Europejski Obszar Gospodarczy lub do organizacji międzynarodowej.
6.Dane osobowe będą przechowywane przez okres 5 lat od dezaktywacji konta, zgodnie z przepisami prawa.
7.Ma Pan/i prawo dostępu do swoich danych osobowych, ich poprawiania, przeniesienia, usunięcia lub ograniczenia przetwarzania.
8.Ma Pan/i prawo do wniesienia sprzeciwu wobec dalszego przetwarzania, a w przypadku wyrażenia zgody na przetwarzanie danych osobowych do jej wycofania. Skorzystanie z prawa do cofnięcia zgody nie ma wpływu na przetwarzanie, które miało miejsce do momentu wycofania zgody.
9.Przysługuje Pani/u prawo wniesienia skargi do organu nadzorczego.
10.Polskie Radio S.A. informuje, że w trakcie przetwarzania danych osobowych nie są podejmowane zautomatyzowane decyzje oraz nie jest stosowane profilowanie.
Więcej informacji na ten temat znajdziesz na stronach dane osobowe oraz polityka prywatności
Rozumiem
Gospodarka

Nasze lokaty są bezpieczne. Banki zdały celująco stress testy

Ostatnia aktualizacja: 08.11.2018 21:51
Polskie banki są odporne na potencjalny kryzys. Wyniki europejskiego stress testu Europejskiego Urzędu Nadzoru Bankowego, w którym uczestniczyły PKO BP i Bank PKO SA wskazuje na wysoką odporność naszych banków w przypadku wystąpienia teoretycznego szoku makroekonomicznego – głosi komunikat Komisji Nadzoru Finansowego.
Audio
  • Co to znaczy, że polskie banki są bezpieczne - wyjaśniał gość radiowej Jedynki dr Waldemar Kozioł z Uniwersytetu Warszawskiego w rozmowie z Justyną Golonko/Naczelna Redakcja Gospodarcza
  • O kondycji sektora bankowego w Europie - mówił w Polskim Radiu 24 ekonomista Marek Zuber. (Justyna Golonko, Naczelna Redakcja Gospodarcza)
  • Ostatnie stress-testy przeprowadzone przez Europejski Urząd Nadzoru Bankowego (EBA) pokazują siłę największych polskich banków - uważa Piotr Bujak, główny ekonomista PKO BP (Marcin Jagiełowicz, Naczelna Redakcja Gospodarcza)
  • Stress-testy EBA nie pokazują sytuacji małych banków np. banków spółdzielczych czy zbliżonych do banków SKOKów - uważa Maciej Bukowski z Wydziału Nauk Ekonomicznych UW (Marcin Jagiełowicz, Naczelna Redakcja Gospodarcza)
  • Warto zwrócić uwagę, że polski sektor bankowy jest o wiele bardziej efektywny i lepiej skapitalizowany, czyli lepiej przygotowany na potencjalne straty niż nieniecki sektor bankowy - uważa Piotr Bujak, główny ekonomista PKO BP (Marcin Jagiełowicz, Naczelna Redakcja Gospodarcza)
  • Bardzo dobry wynik PKO BP spośród blisko 50 największych banków w Europie to rezultat konserwatywnego ostrożnego zarządzania bankiem - mówi Piotr Bujak, główny ekonomista PKO BP (Marcin Jagiełowicz, Naczelna Redakcja Gospodarcza)
  • Dobre wyniki polskich banków jego zdaniem mogą świadczyć o wczesnym etapie rozwoju polskiej bankowości - mówi Maciej Bukowski z Wydziału Nauk Ekonomicznych UW (Marcin Jagiełowicz, Naczelna Redakcja Gospodarcza)
Jakie zmiany czekają sektor bankowy?
Jakie zmiany czekają sektor bankowy?Foto: shutterstock, Syda Productions

A najodporniejszym bankiem na potencjalny kryzys w Europie jest właśnie bank PKO BP. Raz do roku Europejski Nadzór Bankowy sprawdza banki systemowe, czyli te najważniejsze banki w Europie, jak będą się zachowywały w konfrontacji z podstawowymi parametrami czyli z płynnością, ze zdolnością do absorpcji szoków w ramach posiadanego przez te banki kapitału. Jest to tzw. scenariusz negatywny.

Regularne kontrole banków

Na początku 2018 roku ten scenariusz określono jako: spadek PKB w strefie euro w tym roku, także spadek w przyszłym roku i niewielki wzrost w 2020 roku. I okazało się, że biorąc pod uwagę przyjęte parametry, najmniejszą zmianę negatywną poziomu kapitałów osiągnęły właśnie polskie banki.

– To oznacza przede wszystkim, że banki te są bardzo bezpieczne, że mają bardzo bezpieczną politykę, że nasze wkłady w tych bankach nie są istotnie zagrożone, jeżeli doszłoby do tak negatywnego, zakładanego w badaniu, scenariusza rozwoju sytuacji w Unii Europejskiej – wyjaśnia gość Jedynki dr Waldemar Kozioł z Uniwersytetu Warszawskiego.

Tak naprawdę scenariusz ten jest prawie niewykonalny, a gdyby było aż tak bardzo źle to z naszymi bankami jest znacznie lepiej.

– Dlatego, że po pierwsze do tej pory polski nadzór bankowy prowadził bardzo racjonalną politykę  i banki musiały zwiększać tzw. bufor kapitałowy, wynikający ze zmian regulacyjnych. W ostatnich latach było to nawet od 0,5 do 1,5 punktu procentowego, tyle wynosił wymagany wzrost kapitału. I to jest mniej więcej tyle, ile zakłada przeprowadzony stress test w przypadku polskich banków, że mogą go utracić. Czyli są to bardzo bezpieczne banki – podkreśla dr Waldemar Kozioł.

Bezpieczne banki to korzyść dla firm i klientów

Polskie banki wypadły w tych stress testach lepiej niż niemieckie czy angielskie, i to z pewnością dobry prognostyk dla naszej gospodarki.

– Bardzo dobry wynik PKO Banku Polskiego w europejskich testach warunków skrajnych, jego największa odporność spośród blisko 50 największych banków na potencjalny szok makroekonomiczny w najbliższych latach to rezultat konserwatywnego, ostrożnego zarządzania bankiem. Także bardzo dobrych procesów zarządzania ryzykiem kredytowym, ale co też istotne, obok tego ważna jest siła i odporność polskiej gospodarki – podkreśla Piotr Bujak, główny ekonomista PKO BP.

W praktyce tak dobre wyniki naszych banków oznaczają, że nasze depozyty złożone w bankach nie są zagrożone. I nawet gdyby doszło do bardzo negatywnego scenariusza rozwoju sytuacji makroekonomicznej czyli np. bardzo złych warunków brexitu, bardzo złych parametrów gospodarczych, znacznie głębszego od spodziewanego spowolnienia gospodarczego w kolejnych latach – to nasze pieniądze, złożone w polskich bankach są rzeczywiście bardzo, bardzo bezpieczne.

– I rzeczywiście jest to wynik bardzo konserwatywnego podejścia kluczowych polskich banków. Bo te dwa banki czyli PKO BP i Bank Pekao SA są wymienione z nazwy w tym stress teście, ale inne polskie banki, które są własnością banków zagranicznych również musiały sprawozdawać, tylko ich wyniki nie są uwzględnione – potwierdza gość Jedynki.

Banki-córki najprawdopodobniej poprawiały wyniki swoich banków-matek. Jako te bardzo, bardzo bezpieczne.

Stabilizacja ekonomiczna zapewniona

Te dobre wyniki zapewniają m.in. stabilizację sytuacji ekonomicznej, bo sektor bankowy jest tym miejscem najważniejszym, ponieważ to on zapewnia finansowanie przedsiębiorstw. I dlatego to finansowanie też nie będzie zagrożone.

– Jest to więc sytuacja bardzo komfortowa dla polityki gospodarczej, dla przyszłości polskiej gospodarki i dla deponentów – wylicza dr Waldemar Kozioł.

Również ekonomista Marek Zuber uważa, że mamy powody do zadowolenia.

– A przypomnę, że w latach 2008–2009 świat się walił, kiedy największe, najpotężniejsze banki świata potrzebowały pieniędzy od rządów krajów, w których miały siedziby, po to żeby przetrwać, i mówimy tu o największych instytucjach świata. Wtedy polski system bankowy był jak monolit. I gdyby nie ten strach klientów w pierwszych miesiącach, i gdyby nie fakt, że część osób wyciągała pieniądze z lokat, bo bała się, że coś złego się zdarzy (często lokaty były przerzucane z banków właścicieli zagranicznych do PKO BP…), to nasz system bankowy by w ogóle nie zauważył, że na świecie dzieje się coś niedobrego. Pamiętam, jak w 2006 roku na konferencji w Niemczech podczas rozmowy z przedstawicielem Europejskiego Banku Centralnego usłyszałem, że nasz system bankowy jest zacofany. I że nie chcemy używać żadnych nowych instrumentów. A tu się okazało, że nie byliśmy zacofani, tylko podchodziliśmy w sposób rozważny do działalności bankowej – podkreśla gość Polskiego Radia 24.

I dodaje, że to, iż polskie banki są na pierwszym i trzecim miejscu w tegorocznych stress testach to oczywiście nie oznacza, że bank z dziesiątego miejsca nie zdał tego testu i jest np. w trudnej sytuacji.

– My jesteśmy w lepszej niż inni, ale generalnie z tych 48 banków, które były brane pod uwagę, 95 proc. z nich, nie ma czym się martwić – uważa Marek Zuber.

Mniejsze banki też bezpieczne

Stress testy badają największe banki w Europie, ale nie pokazują sytuacji małych banków, np. banków spółdzielczych, czy SKOK-ów. Jaka jest więc cała kondycja sektora bankowego w Polsce? Czy jest on bezpieczny?

– Ten sukces największych banków jest wynikiem zaleceń nadzoru bankowego, realizowanych w poprzednich latach. A te zalecenia są kierowane nie tylko do dużych banków, takich jak PKO BP czy Pekao SA, czy też Bank Santander Polska, ale również do tych mniejszych banków, w tym także spółdzielczych. Istotna jest tutaj bardzo racjonalna polityka nadzoru względem wymogów kapitałowych banków. To jest to, jak w ostatnich latach nadzór bankowy wymagał, aby banki ze względu na sytuacje makroekonomiczną, ze względu na to, że w portfelach klientów jest wciąż sporo jeszcze kredytów walutowych – żeby banki zostawiały większe środki w swojej dyspozycji i nie wypłacały np. dywidend. I to dotyczyło też banków mniejszych bądź banków będących spółkami-córkami banków zagranicznych. Stąd także te banki po prostu przygotowane zostały na ten gorszy scenariusz – tłumaczy gość radiowej Jedynki.

Dlatego one też są bezpieczne i one też nie generują problemów dla naszych oszczędności, możemy spokojnie składać tam depozyty. I zarówno Komisja Nadzoru Finansowego, jak i Narodowy Bank Polski są przygotowane proceduralnie, jak i finansowo na możliwe negatywne scenariusze rozwoju sytuacji gospodarczej.

Bezpieczeństwo bankowe niestety kosztuje

Mamy dwie grupy konsekwencji zmian w bankach, które powinny zapewniać bezpieczeństwo. Po pierwsze system jest droższy.

– Mamy to też w Polsce, nastąpił wzrost prowizji, opłat, różnego rodzaju. Bo skoro banki mają ściągać środki, mają generować zysk, a potem ten zysk zatrzymać u siebie, czyli zwiększać kapitały – a właśnie te kapitały są w dużej mierze takim wyrazicielem bezpieczeństwa w banku, to oczywiście te zyski trzeba skądś brać. I bierze się je od klientów – wyjaśnia Marek Zuber.

Dlatego zwiększenie bezpieczeństwa systemu niestety w jakiejś mierze oznacza to, że ten system jest droższy.

Natomiast drugi obszar to jest to, że banki dzisiaj nie angażują się w pewne tematy.  – Bo bank to instytucja zaufania publicznego, i my mamy być pewni, że nasze pieniądze w tym banku są bezpieczne. W związku z tym, bank w pewne obszary wchodzić nie może – tłumaczy gość Polskiego Radia 24.

Nie może np. wchodzić w bardzo modny ostatnio temat jakim są start-upy. Bo to przedsięwzięcie, które albo się uda, albo nie. Za duże ryzyko.

Sektor bankowy coraz bardziej skoncentrowany

Jednak rynek bankowy w Europie i świecie zmienia się, także w Polsce. Banki coraz silniej konkurują, ale też obserwujemy proces koncentracji banków.

– Wymogi rentowności banków, wymogi konkurencji, wejście nowych graczy takich jak firmy fin-tech, które wypierają z pewnych obszarów usług banki – to wszystko powoduje, że banki mają naturalną tendencję do koncentracji czyli do wykupywania banków mniejszych bądź do łączenia banków dużych – ocenia dr Kozioł.

Również w Polsce obserwujemy, że niektóre banki znikają, inne przechodzą rebranding i konsekwencją jest to, że poziom konkurencji może być coraz mniejszy.

– To oczywiście nie jest tak do końca pewne, ponieważ w dalszym ciągu banki muszą zwracać uwagę na klienta i to klient ma prawo wybrać bank, a w związku z tym nie mogą kompletnie zaniechać konkurowania – dodaje ekspert z Uniwersytetu Warszawskiego.

Natomiast rzeczywiście systemowo konkurencja może być coraz mniejsza, w ramach systemu, ale nowe usługi finansowe, nowe technologie, fin-techy mogą budować presję na banki, żeby jednak nie przerzucały swojej rosnącej przewagi na rynku na klienta ostatecznego.

– Ale też z drugiej strony sytuacja, kiedy rośnie koncentracja, nie jest komfortowa dla nadzoru bankowego i dla podmiotów prowadzących politykę gospodarczą, ponieważ mogą się pojawić banki zbyt silne. Ale jeśli porównamy poziom koncentracji sektora bankowego w Polsce i np. we Francji czy też w Wielkiej Brytanii ta sytuacja nie jest zła – podkreśla gość Jedynki.

Przede wszystkim banki muszą być przygotowane na możliwe spowolnienie gospodarcze, i po drugie – na odpowiednie przejście przez proces konsolidacji, bo on jeszcze będzie postępował.

– Nasz sektor jest wciąż jeszcze rozproszony. I potrzebne jest sterownie tym procesem z punktu widzenia organów nadzorczych, aby nie powstały zbyt silne banki. Raczej żeby to była grupa 10–15 silnych, mocnych banków, a nie 2–3 tak jak jest np. we Francji. I jest jeszcze kwestia związana ze zmianami technologicznymi, czyli pojawienie się nowych graczy, zmiana zachowania banków i polityka wobec klientów – wylicza gość Jedynki dr Waldemar Kozioł z Uniwersytetu Warszawskiego.

Justyna Golonko, Marcin Jagiełowicz, Małgorzata Byrska, kw


NBP 

 

Ten artykuł nie ma jeszcze komentarzy, możesz być pierwszy!
aby dodać komentarz
brak

Czytaj także

Jak oszczędzać, gdy inflacja zżera bankowy depozyt?

Ostatnia aktualizacja: 18.01.2018 20:54
Ubiegły rok był wyjątkowo trudny dla tych z nas, którzy trzymają pieniądze w bankach.
rozwiń zwiń

Czytaj także

Test odporności i wypłacalności instytucji finansowych w czasie wstrząsów gospodarczych

Ostatnia aktualizacja: 03.11.2018 20:03
PKO Bank Polski okazał się najodporniejszy na negatywne scenariusze makroekonomiczne w testach warunków skrajnych, przeprowadzonych przez Europejski Urząd Nadzoru Bankowego. W testach uczestniczyło 48 największych banków z Europy, w tym dwa z Polski.
rozwiń zwiń

Czytaj także

PKO BP z dobrym wynikiem finansowym i realizacją strategii

Ostatnia aktualizacja: 06.11.2018 16:00
PKO BP jest na najlepszej drodze do zrealizowania celów finansowych ze strategii na lata 2016-2020 - zapowiedział wiceprezes banku Rafał Kozłowski. Dodał, że bank spełnia wymogi do wypłaty dywidendy do 25 proc. i jest niedaleko od spełnienia kryteriów do wypłaty dywidendy do 50 proc. zysku.
rozwiń zwiń