У Польщі понад 2 мільйони віртуальних карток, і сьогодні на ринку платіжних карток вони становлять майже 5-відсоткову частку. Дані Національного Банку Польщі за другий квартал показують, що за час пандемії їх кількість зросла на 118 тисяч, тобто на 6,2%. На це, серед іншого, впливає зростання популярності електронної комерції та потреба здійснювати безготівкові та безконтактні платежі.
Про те, коли віртуальні картки можуть витіснити пластикові, мова піде у рубриці «Економіка і бізнес».
«Мотивовані співробітники – це найцінніший капітал компанії та запорука успіху», – кажуть представники провідного європейського постачальника стимулюючих рішень Sodexo, які випускають передоплачені картки та ваучери. У Польщі на свята працівники деяких компаній отримують від своєї фірми своєрідні карткові чи ваучерні подарунки, за які вони можуть придбати продовольчі чи інші продукти. Це найчастіше трапляється, наприклад, на зимові свята.
Генеральний директор Sodexo Benefits and Rewards Services у Польщі Аркадіуш Рохаля каже, що за кілька років пластикові банківські картки замінять віртуальні рішення:
- Популярність віртуальних карт у Польщі зростає. База сьогодні, може, не така вже й велика, – всього 5%, але ми спостерігаємо дуже динамічне зростання, їх на польському ринку приблизно 2 млн штук, але кількість лише збільшуватиметься. Чому? Тому що у Польщі для цього добре підготовлена інфраструктура. Ми маємо до одного мільйона терміналів і кожен з них приймає віртуальні картки, тобто йдеться про безконтактні платежі (без готівки і без пластику).
Віртуальні картки вже сьогодні починають замінювати традиційні, тобто пластикові. На це впливає зовнішнє середовище та пандемія, що ще більше сприяє поширенню діджиталізації. Ми бачимо поширення електронної комерції та спостерігаємо за зміною звичок під час покупок. Важливе значення має те, як ми працюємо. Більшість з нас це робить вдома, тому такого типу віртуальні рішення, – відсутність пластику і без логістики, – ідеально вписуються у нинішні часи. Тому я переконаний, що за кілька років віртуальні рішення замінять пластикові банківські картки.
Цікаво, а як цей тренд використовує Ваша компанія?
- Sodexo вже багато років лідер на польському ринку нагород, що не пов’язані з заробітною платою. Ми функціонуємо з 1998 року і впровадили на ринок спершу картки з магнітною смугою, потім безконтактні картки і нещодавно запропонували картки, що дозволяють платити мобільним (інтернетним) способом. Віртуальна картка капітально вписується в тренд, який існує на ринку, тобто в отой e-commerce, яким користується все більше поляків. Ми як лідери на цьому ринку, відчуваємо покликання до визначення трендів, до випередження часу, ми мусимо думати про майбутнє.
Тож, сьогодні популярність віртуальних карток на польському ринку зростає. У Польщі понад 1 мільйон терміналів і кожен з них обслуговує безконтактні, в тому й віртуальні оплати. У цьому плані Польща дуже добре підготовлена до подальшого розвитку віртуальних карток. Тим більше, що судячи з останньої статистики, вже дев’ять з десяти транзакцій робляться безконтактним способом. І цей факт ставить Польщу на перше місце в Європі, а мобільні гаманці на базі Google Pay та Apple Pay (швидкий і зручний спосіб оплати в магазинах та в Інтернеті) також стають все більш популярними.
Близько 9,5 мільйонів працівників у Польщі отримують різного роду мотиваційні нагороди, а загальна вартість таких виплат за минулий рік перевищила 14 мільярдів злотих, тобто 3 млрд 115 млн євро. Категорія попередньо оплачуваних карток протягом багатьох років посідає перше місце серед найпопулярніших працівничих заохочень. Адже така форма нагороди дозволяє працівникові самостійно вирішити, на що він хоче розподілити надані йому кошти. Це також простий у використанні подарунок, який можна реалізувати де завгодно та в будь-який час. Тому у цей новорічний період віртуальну передоплачену картку можна використовувати, наприклад, як різдвяний подарунок для працівників.
Директорка з маркетингу та розвитку Sodexo Benefits and Rewards Services у Польщі Малґожата Крох додає:
- Ми представили два типи віртуальних карток. Перша з них – це віртуальні подарункові картки, які слугують для винагороди, мотивації та залучення працівників. Другий – це віртуальні бонусні картки, які можна використовувати в програмах лояльності та мотивації сили продажу. Обидві мають абсолютно однакові функції і надають такі ж можливості, що й традиційні картки, що ми їх пропонували раніше. Такі картки – це цифрові відповідники традиційних Mastercard: мають номер картки, термін придатності, код CVC і можливість користатися всіма засобами, які надані цій картці. Їх можна також використовувати під час інтернетних оплат, можна користуватися у стаціонарних крамницях чи отримувати ними гроші з банкоматів. Крім цього, можна додати дані своєї картки до програм Google Pay та Apple Pay у своєму смартфоні чи смарт-годиннику, який пропонує оплати за допомогою NFC, у Польщі це вже вважається стандартом.
Здебільшого для кого Ваші продукти, хто їх головні користувачі?
- Наші продукти ми спрямовуємо до широкого ґрона клієнтів. Віртуальна подарункова картка – це ідеальний пропозиція для сучасних фірм, які шукають ефективних інструментів нагородження працівників. Отже, наші передоплачені картки слугуватимуть як пільги, що надаються компанією як подарунок або додаткова вигода, чи як винагорода для споживачів, клієнтів або партнерів у програмах підтримки продажів. Для фірм, які мають соціальні фонди, це ще й фінансово вигідно, оскільки наші картки підлягають податковому і страховому звільненню. Якщо говорити про преміальну картку, то це ефективний інструмент для кожної фірми, яка планує чи проводить програми лояльності, або шукає форми вручення нагород тощо.
Які можливості надають Ваші картки користувачам?
- Віртуальні подарункові і преміальні картки Sodexo – це низка можливостей для користувачів і рішення для сучасних компаній, які шукають ефективні інструменти для переказу працівникам пільг. Причому сам же ж отримувач і вирішує, куди, як і скільки коштів використати на свій розсуд, це свобода вибору. Це також досить безпечна справа, сьогодні ж це неабияка цінність. Віртуальна бонусна картка є вигідним і ефективним інструментом.
За інформацією Національного банку Польщі, віртуальні і мобільні картки, що використовуються для Інтернету та мобільних платежів, застосовують на польському ринку з 2004 року. Однак популярності вони набули лише нещодавно. На кінець першого кварталу їх було 1,9 млн (зростання на 6,2%) та 4,4% частки на ринку.
А на кінець другого кварталу 2020 року їх вже було трохи понад 2 мільйони, що становило 4,7% від загальної кількості карток.
Продовжуємо передачу, рубрику «Економіка і бізнес». Як говорили наші співрозмовники з провідного європейського постачальника стимулюючих рішень Sodexo, – пандемія та карантинні обмеження пришвидшили зміни в платіжних звичках громадян у бік безготівкових розрахунків, зокрема в Інтернеті.
Вже навіть традиційні банкомати почали програвати з цифровими операціями. У другому кварталі цього року поляки вперше в історії здійснили безготівкових операцій з картками на більшу суму, ніж готівкою. Однією з головних причин є значне падіння зняття коштів у банкоматах – таких транзакцій було лише 112 мільйонів, що є найнижчим показником з 2004 року. Після зменшення падіння кількості знятих коштів та значення банкоматів, кількість цих пристроїв також зменшується. Лише за перші шість місяців цього року зникло 560 банкоматів, а на кінець червня їх було дещо понад 22 тисячі. Банкомати програють за безготівковими операціями, що здійснюються за допомогою карток або смартфонів. Це пов’язано з дедалі щільнішою мережею платіжних терміналів: їх уже понад мільйон, – удвічі більше, ніж чотири роки тому (майже всі вони дозволяють здійснювати безконтактні платежі). Зниження популярності обігу готівки та зростання цифрових платежів будуть лише поглиблюватися.
«Найближчими роками вартість безготівкових операцій дедалі більше перевищуватиме суму зняття готівки. Це буде пов’язано зі значною зміною звичок здійснення покупок під час пандемії», – вважає головний аналітик першої компанії фінансового посередництва на польському ринку Expander Ярослав Садовський.
Він звертає увагу, що значення інтернет-покупок зростає за рахунок традиційних магазинів. Крім цього, кількість платіжних терміналів швидко зростає (за чотири роки їх кількість подвоїлася). «Отже, навіть якщо хтось купує в традиційному магазині, то в переважній більшості торговельних пунктів він може платити без готівки. Готівка буде все менш важливою ще й тому, що вона однозначно програє з карткою з точки зору зручності оплати. Йдеться, наприклад, про відсутність проблем із видачею решти чи про пошук розміну великих купюр», – зазначає Садовський.
Отже, тенденція до закриття збиткових відділень банків та все менше затребуваних банкоматів прискорюється.
Newseria/Rzeczpospolita/В.П.